פוליסות חסכון וכל מה שתמיד רציתם לדעת
פוליסת חיסכון היא מכשיר פיננסי המאפשר שמירה על חיסכון תוך יצירת רווחים. מדובר בתוכנית חיסכון נפוצה לחיסכון לטווח הבינוני. לא צריכים להיות מבינים גדולים בשוק ההון כדי ליהנות מפוליסת חיסכון יעילה. גם אם יש לכם פוליסת חיסכון ואתם רואים שהיא לא מניבה את התשואות כנדרש, אתם תמיד יכולים לנייד אותה לתוכנית חיסכון אחרת. בפוליסת חיסכון כספי החיסכון נזילים וזהו יתרון משמעותי.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון מהווה מכשיר פיננסי לשמירה על חיסכון ולהשקעת הכסף במסלולי השקעה נבחרים. פוליסת חיסכון לא מכילה רכיבים ביטוחיים ולכן היא לא תוכל לבטח אתכם כמו חיסכון הפנסיה שלכם. הכסף המושקע בפוליסת חיסכון מנוהל בידי חברה הביטוח המנהלת את הפוליסה. החברה דואגת להשקיע את הכסף במסלולי השקעה מותאמים לבקשת החוסך. חברות הביטוח מנהלות את דמי הניהול שהן גובות על ניהול הפוליסה, והמשקיע נהנה משמירה על חיסכון והגדלת רווחיו.
השוואה בין פוליסות חיסכון
הרווח של חברות הביטוח מגיע מגביית דמי הניהול על ניהול הפוליסה. בדיוק לכן חשוב להכיר את מערכת השוואות פוליסות חיסכון. באמצעות המערכת ניתן להשוות בקלות בין פוליסות חיסכון שונות ולהגיע לפוליסה בה דמי הניהול הם הזולים ביותר.
קחו בחשבון שאמנם דמי הניהול מפחיתים מגובה החיסכון המצטבר, אך בגללו לא תוותרו על ניהול מקצועי ויעיל. ניתן לומר שעדיפה חברה הגובה דמי ניהול גבוהים אך משיגה גם תשואות גבוהות יחסית מאשר חברה הגובה דמי ניהול זולים ומביאה תשואה אפסית.
בבחירת פוליסת חיסכון חשוב לשים לב לגובה דמי הניהול, גובה הסיכון הנלווה, מדד שארפ וגובה התשואה הצפוי. גם אם שמעתם על כדאיותה של פוליסת חיסכון של אלטשולר שחם, כדאי שתיכנסו ותבדקו את הנתונים במערכת להשוואת נתונים.
למה משתלם להשקיע בפוליסת חיסכון?
השקעה בפוליסת חיסכון משתלמת מכמה סיבות:
- השקעה נזילה – כספי ההשקעה נזילים בכל רגע נתון. אתם יכולים למשוך את הכסף מבלי לשלם על כך עמלה כלשהי.
- הכנסה כקצבה – תוכלו לבחור אם למשוך את כספי הפוליסה במשיכה אחת גדולה או לחלק אותה לפעימות חודשיות בהתאם לצורך שלכם.
- השקעה גמישה – אתם אלו הבוחרים את גובה ההשקעה. קיים סכום מינימלי לפתיחת פוליסה כזו, אך בהמשך תתאפשר לכם גמישות רבה בכל הנוגע לגובה ההפקדה.
- ניוד ללא צורך בתשלום מס – אם ראיתם שפוליסת החיסכון שלכם אינה משתלמת כפי שחשבתם בעבר, תוכלו לנייד אותה לפוליסת חיסכון אחרת מבלי לשלם מס על הרווחים. מס על הרווחים נגבה רק בזמן משיכת החיסכון. אם תמשכו את הכספים לאחר שיצאתם לפנסיה, תקבלו פטור ממס בהתאם לחוק.
- השקעה מנוהלת – מדובר בהשקעה שמנהלת אותה חברת ביטוח מקצועית המכירה את התחום וממילא היא חותרת להביא ללקוחותיה את הטוב ביותר.
- ניתן להלוות מהחיסכון – בדומה להלוואות מקרן השתלמות, גם כאן תוכלו להלוות כספים על חשבון הפוליסה הקיימת וליהנות מריבית אטרקטיבית במיוחד.
אולי תאהבו גם את:
ערעור על החלטת רופא – מתי ואיך כדאי להגיש ערר לוועדות הרפואיות ולמועצה העליונה?
אפריל 16, 2026
קבלת מכתב החלטה מוועדה רפואית, אשר דוחה את התביעה או קובעת אחוזי נכות נמוכים משמעותית מהמצב בפועל, היא רגע מתסכל מאין כמותו. לאחר חודשים של
הרעל השקט: האם סביבת העבודה שלכם מחוללת מחלה מבלי שתדעו?
מרץ 29, 2026
רוב העובדים בישראל חיים תחת המיתוס שתאונת עבודה היא אירוע אלים ופתאומי. המציאות המשפטית של 2026 מציירת תמונה שונה: אלפי נפגעים סובלים מנזקים מצטברים שנוצרו
מתי כדאי לפנות אל עורך דין משרד הביטחון? מדריך קצר ולא מלחיץ
מרץ 9, 2026
פנייה למשרד הביטחון יכולה להיות עניין סבוך, במיוחד כשהראש עוד טרוד בפגיעה, בטיפול או בשגרה שחוזרת לאט. לא חייבים לחכות למכתב דחייה כדי להבין שמשהו
הערכת שווי דירה – איך קובעים מחיר נכון לפני מכירה או רכישה?
מרץ 9, 2026
לפני שמישהו מציב מספר על השולחן, כדאי להבין מה באמת עומד מאחורי המחיר של דירה. שוק הנדל״ן זז כל הזמן, ושינוי קטן ברחוב, בבניין או
למה משרד עורכי דין בוים & תומא הוא הבחירה הנכונה?
מרץ 8, 2026
כשהעולם הרפואי פוגש את הדקויות של עולם הביטוח, נוצר משהו שקשה להתווכח איתו: יתרון שמתרגם למציאות. רבים מחפשים ייצוג משפטי שמבין לעומק איך בית חולים
מתי נכון לפנות לעורך דין הוצאה לפועל וכיצד הוא משנה את התמונה
מרץ 3, 2026
ברגע שחוב מתחיל לנהל את היומן, ולא להפך, כל טלפון מהבנק או מהמזכירות המשפטית מרגיש כמו אזעקה קטנה. רבים מנסים "לסדר את זה לבד", מושכים
מתי כדאי לפנות אל עורך דין משרד הרישוי לטיפול בבעיות רישוי נהיגה?
פברואר 21, 2026
כשמתחילות לצוץ התראות על נקודות, זימונים לוועדות או שלילה שמרחפת באוויר – רוב הנהגים מגלים מהר מאוד שהדקויות הקטנות קובעות הכול. בין אם מדובר בבדיקה
שיימינג בפייסבוק: מה אומר החוק ומהן הזכויות?
פברואר 12, 2026
כמעט כל מי שמכיר את פייסבוק יודע כמה מהר פוסט אחד יכול להפוך לסערה. כמה שיתופים, כמה תגובות מתלהמות – והשם של אדם נפגע בלי
מה כולל תהליך הגישור ולמי הוא מתאים באמת?
פברואר 9, 2026
כשסכסוך מתחמם והדופק עולה, לא חייבים לרוץ אל בית המשפט. יותר ויותר אנשים וארגונים בוחרים בגישור כדרך קצרה, עניינית ומכבדת לסגור פערים. במקום להוכיח מי
בחירת משרד עורכי דין: ההבדלים הקטנים שעושים את ההבדל הגדול
ינואר 11, 2026
כשמגיע הרגע לבחור משרד עורכי דין, כל פרט קטן יכול להטות את הכף – במיוחד כשמדובר בסוגיות עדינות כמו בן ממשיך ואגודות שיתופיות. מי שמטפל
גישור במשפחה: האם זה תמיד הבחירה הנכונה?
דצמבר 12, 2025
כשהחיים המשפחתיים מתפרקים, הרצון הראשון של רוב האנשים הוא לסיים את הסיפור בשקט, בכבוד, ובלי להיכנס למלחמה משפטית מתישה. גישור נשמע כמו הפתרון המושלם: אתם
ייעוץ לפני זימון לחקירה: טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
נובמבר 22, 2025
הטעות הגדולה ביותר שאדם יכול לעשות עם קבלת זימון לחקירה (בין אם טלפונית או בכתב), היא להתייצב לבד, ללא הכנה, מתוך אמונה תמימה כי "אם